Γιατί κερδίζει η κίνηση της ανοιχτής τραπεζικής (VB Live)

Γιατί κερδίζει η κίνηση της ανοιχτής τραπεζικής (VB Dwell)


Παρουσιάστηκε από την Envestnet | Γιόντλι


Οι ανοιχτές τραπεζικές πρωτοβουλίες κερδίζουν έδαφος στις Ηνωμένες Πολιτείες. Γίνετε μέλος του διαδικτυακού σεμιναρίου μας για να συζητήσετε την τρέχουσα κατάσταση των ανοιχτών τραπεζών με κορυφαίους επιχειρηματίες της FinGoal, της Tiller Dollars και της Envestnet | Yodlee και μάθετε πώς τροφοδοτεί τόσο την ευκαιρία για FI, όσο και καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα για τους καταναλωτές – και πώς να προετοιμάσετε τον εαυτό σας.

Εγγραφείτε εδώ δωρεάν.


ο ανοιχτές καταργήσεις τραπεζώνΠιάζει στις Ηνωμένες Πολιτείες και όλο και περισσότεροι άνθρωποι στη βιομηχανία, ειδικά τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αρχίζουν να δίνουν περισσότερη προσοχή στην τάση από ποτέ, και οι ανταγωνιστικές επιρροές οδηγούν σε αυτήν την αλλαγή, λέει ο David Nohe, Διευθύνων Σύμβουλος της FinGoal.

«Οι παραδοσιακοί παίκτες βρίσκονται σε μια τεράστια περίοδο μετάβασης, καθώς οι ψηφιακές τράπεζες συνεχίζουν να αυξάνουν το μερίδιο αγοράς», λέει ο Nohe. “Εάν δεν κάνουν κάποιες αλλαγές για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί, έχουν στα χέρια τους μια υπαρξιακή κρίση.”

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου αρχίζουν να πραγματοποιούν σημαντικές επενδύσεις στην καινοτομία πάνω-κάτω, για να βελτιώσουν τα πάντα, από την ενσωμάτωση νέων λογαριασμών έως τη συγχώνευση καταναλωτικών και εταιρικών τραπεζικών λογαριασμών, οι οποίοι εδώ και χρόνια ήταν ξεχωριστοί, για να φέρουν όλα τα είδη τρίτων λειτουργικότητα, που ενισχύεται από την ανοιχτή τραπεζική.

Η ανοικτή τραπεζική είναι η πρακτική της ανταλλαγής οικονομικών πληροφοριών των καταναλωτών μέσω API με τρίτες εταιρείες για την ανάπτυξη νέων εφαρμογών και υπηρεσιών. Οι FI λαμβάνουν το μήνυμα ότι η ανοιχτή τραπεζική συμβαίνει και είναι υπέρ τους, εξηγεί ο Nohe. Είναι καλό για την επιχείρησή τους και θα τους βοηθήσει να είναι πιο ανταγωνιστικοί επειδή δεν έχουν το πλήρες μερίδιο αγοράς από κανέναν από τους πελάτες τους. Δεύτερον, ακόμη και μια μεγάλη τράπεζα ή μια καλά χρηματοδοτούμενη ψηφιακή τράπεζα δεν μπορεί να δημιουργήσει όλες τις λειτουργίες που μπορεί να προσφέρει μια εταιρεία με δισεκατομμύριο δολάρια επενδυτικού κεφαλαίου. Τρίτον, η αύξηση της αξίας των νέων προϊόντων στην ψηφιακή τραπεζική και στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες απαιτεί ανοιχτές πηγές δεδομένων από ολόκληρο το οικοσύστημα.

“Οι καταναλωτές δίνουν στις τράπεζες και στους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρόσβαση σε όλο και περισσότερα μέρη της ζωής τους, επιτρέποντας στη FI να τους εξυπηρετεί καλύτερα”, λέει ο Nohe. Για παράδειγμα, εξηγεί ότι η πανδημία έχει σημειώσει μια αύξηση στους υπαλλήλους παραδοσιακού εισοδήματος W-2 που έχουν αρχίσει να ενσωματώνονται με 1099 εισόδημα – δευτερογενείς απάτες όλων των σχημάτων και μεγεθών. Με ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές, οι FI μπορούν να προσδιορίσουν αυτήν την αλλαγή και να αποδώσουν αξία στον πελάτη, βρίσκοντας έξοδα που ενδέχεται να εκπίπτουν από τον φόρο. και εάν ο ίδιος πελάτης εγκαταλείψει τελικά την πλήρη απασχόληση και γίνει αυτοαπασχολούμενος, υπάρχουν όλα τα είδη άλλων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που η FI θα μπορούσε να τους προσφέρει ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης.

“Πριν, θα μπορούσατε να αγοράσετε σε όλο τον κόσμο και ελπίζετε ότι οι τρέχοντες πελάτες λιανικής θα χτυπήσουν την πόρτα σας μόλις γίνετε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Σήμερα βρισκόμαστε σε έναν κόσμο όπου οι τράπεζες με προοπτική έχουν ορατότητα σε αυτήν την αλλαγή επειδή εξετάζουν τα δεδομένα. “, λέει. “Μπορούν να είναι προληπτικά στην προσέγγιση πελατών.”

Για να επωφεληθούν από το ανοιχτό επιχειρηματικό κίνημα, οι ηγέτες των επιχειρήσεων στον χρηματοπιστωτικό τομέα πρέπει να αρχίσουν να ωθούν τους υφιστάμενους προμηθευτές βασικού τραπεζικού και ψηφιακού τραπεζικού λογισμικού σχετικά με το τι κάνουν για να επιτρέψουν την πρόσβαση δεδομένων τρίτων και να ανοίξουν την πρόσβαση στα δεδομένα τους πρώτου μέρους σε τρίτα μέρη, λέει ο Nohe.

“Όλοι οι προμηθευτές θα πουν ότι έχουν στρατηγική και είναι πιθανό, αλλά ρωτήστε τους πόσο κοστίζει”, προσθέτει. “Ζητήστε τους έναν τρόπο να μιλήσουν με ένα άλλο ίδρυμα στην πλατφόρμα τους που κάνει ήδη κάτι τέτοιο και να δουν πώς λειτουργεί στην πράξη.”

Για ένα ίδρυμα ίδιου μεγέθους, που έχει τους ίδιους τύπους υπηρεσιών, αλλά χρησιμοποιώντας διαφορετικούς προμηθευτές, η Nohe βρήκε τεράστιες διαφορές στο κόστος και την πολυπλοκότητα. Ένα περιφερειακό ίδρυμα μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει 20K $ έως 100K $ ανά μήνα σε πρόσθετα τέλη στους προμηθευτές τους, για να επιτρέψει την κοινή χρήση ορισμένων δεδομένων, ενώ άλλοι προμηθευτές, για το ίδρυμα ίδιου μεγέθους, μπορεί να έχουν τέλος εκτέλεσης 1.500 $. Και δυο εκατοντάδες δολάρια για να συνεχίσετε.

Πολλά από αυτά εξαρτώνται από το πώς διαφορετικοί προμηθευτές έχουν οικοδομήσει τις επιχειρήσεις τους και τα τεχνολογικά τους οικοσυστήματα για να επιτρέψουν αυτόν τον τύπο κοινής χρήσης. Εάν είναι ακριβό, αυτό σημαίνει ότι είναι υπερβολικά περίπλοκο και δύσκολο να εφαρμοστεί. Εάν δεν είναι ακριβό, αυτό είναι καλό σημάδι, αλλά ζητήστε αναφορές για να βεβαιωθείτε ότι είναι πραγματικό, προσθέτει.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την τρέχουσα κατάσταση των ανοιχτών τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια αναλυτική ματιά στο πώς λειτουργεί ένα οικοσύστημα ανοιχτής τραπεζικής και πώς το ανοιχτό τραπεζικό σύστημα μπορεί να μεταμορφώσει τη σχέση σας με τους πελάτες σας, μην χάσετε αυτήν την εκδήλωση VB Live.


Δεν πρέπει να χάσετε!

Εγγραφείτε εδώ δωρεάν.


Οι συμμετέχοντες θα μάθουν:

  • Τι συμβαίνει με την ανοιχτή τραπεζική στις Ηνωμένες Πολιτείες
  • Πώς λειτουργούν τα ανοιχτά τραπεζικά οικοσυστήματα
  • Οι τρόποι ανοίγματος API προωθούν την οικονομική ευημερία
  • Πώς να αξιοποιήσετε τις γνώσεις των καταναλωτών
  • Πώς να προετοιμαστείτε για ανοιχτές τραπεζικές εργασίες

Ηχεία:

  • Ντέιβιντ Νόχ, Διευθύνων Σύμβουλος, FinGoal
  • Πίτερ Πολόν, Ιδρυτής, Tiller Money
  • Brian Costello, VP, Στρατηγική δεδομένων και στρατηγικές πρωτοβουλίες, Envestnet | Γιόντλι
  • Έβαν Σούμαν, Συντονιστής



[via]